У 2026 році тисячі українців щодня отримують сповіщення про спроби оформити мікрозайми на їхні паспортні дані. Головний бар’єр проти цього – послуга FREEZE від Українського бюро кредитних історій (УБКІ), яка ховає вашу кредитну історію від МФО та банків, змушуючи їх відмовляти в позиках. Активувати її можна за лічені хвилини в особистому кабінеті, заплативши абонплату від 170 гривень на місяць. Паралельно підключіть сповіщення в Дії – і ви завжди на крок попереду шахраїв.
Цей дует інструментів уже врятував незліченні гаманці, бо кредитори просто не можуть оцінити ризики без доступу до історії. Далі розберемо кожен крок, нюанси та пастки, які ховаються в деталях. Бо знати – значить контролювати свій фінансовий спокій, ніби тримаєш ключ від сейфа в кишені.
Ризики онлайн кредитів: від дрібних пасток до повного хаосу
Онлайн кредити здаються рятівним колом у скруті, але для багатьох перетворюються на ланцюг, що тягне на дно. У першому півріччі 2025-го українці взяли 4,39 мільйона мікрозаймів на 26,44 мільярда гривень – зростання на 8% проти минулого року. Шахраї ж користуються цим потоком: крадуть дані з втрачених паспортів чи через фішинг, оформлюють позики за хвилини. Результат? Борги на тисячі гривень, дзвінки колекторів і пляма в кредитній історії на роки.
Статистика НБУ показує скорочення шахрайських операцій з картками на 8% у 2025-му, але онлайн кредити лишаються вразливими через спрощену ідентифікацію. Біометрія в Дії та BankID ускладнили життя злодіям, та все ж випадки фіксуються – понад 35 тисяч справ про шахрайство за вісім місяців 2025-го. Блокування стає не примхою, а необхідністю, особливо якщо ви часто подорожуєте чи маєте родичів з азартом до позик.
Тут метафора проста: ваша кредитна історія – це будинок, а FREEZE – рігель на дверях. Без нього будь-хто з ключем від сусіда може зайти й навести безлад.
Головний інструмент: FREEZE від УБКІ – покроковий гайд
Послуга СтатусКонтроль з опцією FREEZE працює як невидимий щит: коли кредитор запитує вашу історію, він отримує повідомлення “Клієнт не бажає кредитів зараз”. Доступ блокується миттєво, і позику не видадуть. Це не чорний список для боржників, а добровільний стоп-сигнал, який ви керуєте самі. За даними ubki.ua, тисячі користувачів уже захищені так.
Ось детальна інструкція, щоб ви не витрачали години на пошуки. Спершу зареєструйтеся на сайті УБКІ – знадобиться паспорт, ІПН та email. Процес верифікації займає 5-10 хвилин через BankID чи фото документів.
- Купіть СтатусКонтроль. Вартість: 170 грн/місяць або 1200 грн/рік (зі знижками на 2026-й – до 20% у чат-ботах чи апці “Кредитна історія УБКІ”). Оплатіть карткою – і послуга активна.
- Увійдіть в особистий кабінет. Знайдіть розділ “СтатусКонтроль” – там кнопка FREEZE сяє запрошенням.
- Активуйте опцію. Натисніть “Увімкнути FREEZE” – ефект миттєвий. Деактивувати так само, коли знадобиться іпотека чи авто.
- Перевірте статус. У кабінеті бачите логи запитів: хто, коли намагався.
- Додайте сім’ю. Опція “Сімейний СтатусКонтроль” дозволяє моніторити до 3 рідних (за їх згодою), але FREEZE тільки на себе.
Після активації спіть спокійно: кредитор не побачить ні боргів, ні доходів – просто відмову. Якщо сумніваєтеся, протестуйте – подайте заявку на пробний кредит у МФО, і побачите, як система блокує. Юридично це базується на праві на конфіденційність кредитної інформації, регульованому НБУ.
Дія: безкоштовний радар на шахраїв
Додаток Дія – це ваш безкоштовний вартовець, що пищить при кожному запиті до кредитної історії від ПВБКІ. З червня 2022-го функція сповіщень врятувала купу людей: приходить пуш “Хтось перевіряє вашу історію в МФО ХХХ”. Ви блокуєте чи дзвоните в поліцію за секунди.
Підключення просте, як чай заварювати. Відкрийте Дію, знайдіть “Сповіщення про запит до кредитної історії”, підтвердіть через Дія.Підпис. Ніяких платежів, працює для всіх з цифровим паспортом. Ефективність висока: шахрай не встигне оформити, бо ви встигнете оскаржити в УБКІ чи МФО.
Комбінуйте з FREEZE – і ризик падає до нуля. Уявіть: один сигналить про наближення бурі, другий зачиняє вікна.
Шахраї взяли кредит: термінова контратака
Якщо лихо сталося, паніка – поганий радник. Перший крок: перевірте кредитну історію в УБКІ (безкоштовно раз на місяць). Знайшли фейковий договір? Пишіть заяву на оскарження з доказами (фото паспорта, IP не ваш).
Далі – фронт дій:
- Зв’яжіться з МФО чи банком: вимагайте ануляції, надайте докази шахрайства.
- Подайте в поліцію: заява про злочин (ст. 190 ККУ), додайте скріншоти з Дії.
- Оскаржуйте в УБКІ: форма онлайн, відповідь за 30 днів.
- Заблокуйте картки та акаунти, змініть паролі.
Успіх – 80-90%, якщо реагуєте за добу. Приклад: у 2025-му unexbank.ua описав кейс, де клієнтка з Дією заблокувала 15 тисяч гривень боргу. Джерело: ubki.ua радить фіксувати все в нотаріуса для суду.
| Метод | Вартість | Швидкість блоку | Ефективність проти шахраїв |
|---|---|---|---|
| FREEZE УБКІ | 170 грн/міс | Миттєво | 95% (блокує доступ) |
| Дія-сповіщення | Безкоштовно | За секунди (пуш) | 85% (раннє попередження) |
| Стоп-кредит (майбутнє) | Безкоштовно? | Автоматично | 100% (недійсні договори) |
Таблиця базується на даних ubki.ua та bank.gov.ua станом на 2026 рік. Порівняння показує: FREEZE – лідер за надійністю.
Захист родичів: від переконання до суду
Родичі з “гарячою рукою” до позик – класична біда. Прямо заблокувати їх не вийде, бо FREEZE персональний. Почніть з розмови: покажіть статистику переплат у мікрозаймах (до 300% річних!). Якщо не чує – сімейний СтатусКонтроль для моніторингу.
Екстрим: судове визнання обмеженої дієздатності (за алкоголізм чи залежність). Зберіть меддовідки, свідчення – і суд призначає опікуна, який блокує кредити. Але це роки і нерви. Альтернатива: внесіть паспорт у реєстр загублених (якщо доступ), але етично сумнівно.
Ви не повірите, але багато сімей обирають “страховий” FREEZE на себе – щоб не платили за чужі борги як поручителі. Життєвий хак: спільний сімейний бюджет з апкою фінансів.
Типові помилки новачків
Забули деактивувати FREEZE перед банківським кредитом. Результат: відмови скрізь. Нагадування в апці врятують.
Ігнорують сповіщення Дії – шахрай оформлює за годину.
Платять за фейковий кредит – легалізують шахрайство.
Не змінюють паролі після втрат – повторюється цикл.
Ці пастки коштують тисяч, але з досвідом ви станете профі.
Горизонт змін: Стоп-кредит і реформи 2026
Законопроект №14013 “Про кредитну історію” обіцяє революцію: “кредитна тиша” – заява про заборону позик на ваше ім’я, договори автоматично недійсні. НБУ контролює БКІ, інтеграція з Дією. Перше читання – жовтень 2025, запуск очікується серед 2026-го.
Поки чекаємо, FREEZE лишається королем. Тренди: біометрія блокує 90% фішингу, але соцінженерія еволюціонує – дзвінки “від банку”. Будьте пильні, як вовк у лісі.
З цими інструментами ваша фінансова фортеця непробивна. Додайте звичку щомісячної перевірки історії – і спокій гарантовано. А якщо спробуєте, розкажіть у коментах, як пішло!
About the Author
